Автомобилното застраховане губи между 30 и 70 млн. лв от измами

По данни на международната асоциация за борба с измамите в застраховането (IAIFA) застрахователните изамами в световен мащаб са между 5-10% от всички изплатени обезщетения. В САЩ стойността на измамите е 97.5 млрд. долара като 14.5 млрд. са в автомобилното застраховане. В България според данни, предоставени от Висшето училище по застраховане и финанси, изключително голям процент от тях е от измами в областтта на автомобилното застраховане – между 30 и 70 милиона.

Безнаказаността е сред подбудите за извършване на застрахователни измами – 49% считат, че за извършителите на застрахователни измами няма да има наказателни последствия. 30% от застрахователните измами се извършват заради бърза и лесна печалба, а според 21% е редно да излъжеш застрахователя, защото застрахователните премии са прекалено високи.

По-голям процент от измамите са планирани – 37.75% докато случайните възлизат на 25.83%. Висшето училище по застраховане и финанси предоставя данни за основните способи на измамите в автомобилното застраховане. Инсценираните ПТП са на първо място. Организираните ПТП от две или повече лица с цел умишлено предизвикване на произшествие и достигане на определени последици също представляват голям брой от измамите. Наблюдават се и провокирани измами, при които се използва пътната обстановка за умишлено предизвикване на ПТП.

Често се използват реални ПТП за получаване на изгода , чрез умишлено допълнително увреждане или подмяна на детайли. Не са рядкост и фиктивните ПТП, при които не са се случили в действителност, но се използват документи. Употребата на алкохол или нередовните документи също са чест повод за измами – при тях се променят мястото, времето и участниците. Сериозни загуби предизвиква и умишленото предизвикване на щети на превозвани стоки и товари- прехвърляне в Карго застраховки, отговорности и др. Сравнително редки са предизвиканите ПТП с цел телесна повреда, симулация на болестни състояния и травми.

Според Юрий Тодоров, председател на Асоциацията за застрахователна сигурност и преподавател във Висшето училище по застраховане и финанси, решението е в създаване на единна национална база данни за “ Застрахователна история и оценка на риска”.

В националната база данни на застрахователна история и оценка на риска трябва да се включват всички:

- случаи с установени или разкрити факти и данни за измама или опит за такава;
- случаи на частично платени или отказани щети поради неверни данни и доказателства;
- случаи на умишлено причиняване на щета;
- клиенти с поредица от няколко повтарящи се щети / от един вид, няколко по различни видове, еднакви през различни години, всяка година или многократни щети/;
- случаи свързани със злополуки или трайни увреждания на лица настъпили при съмнителни обстоятелства и с тежки последици;
- застрахователни събития, свързани с крупни криминални прояви – кражби, грабежи, умишлени пожари, финансови и лизингови и други измами;
- клиенти с няколко кражби на автомобили, няколко тотала или пожара.
- застрахователни събития настъпили веднага след сключването на договора или непосредствено преди неговото изтичане при съмнителни обстоятелства.
-  застрахователни събития, по които има установени основателни факти за недостоверност и/или поправки по документите, както и по данните и фактите на събитието/ фалшиви фактури, служебни бележки, документации и др./,
- недостоверност на посочените сведения, укрити или посочени заблуждаващи факти при настъпването на щетата, опити за увеличаване на размера на обезщетението;
- умишлено завишаване на щетите, стойността на иска, странни или необичайни начини за възникване на застрахователни събития;
- съмнителни обстоятелства при сключването, отчитането и действителността на застрахователния договор /антидатиране, надзастраховане, едновременно застраховане в няколко застрахователни дружества, инсцениране или умишлено унищожаване.