Как да изберем своя кредитен консултант

През изминалата година кредитното посредничество направи първите успешни стъпки в България. Няколко компании започнаха да консултират клиентите, решили да теглят кредит, коя е най-изгодната за
тях сделка. За 2006 г. според Кредит Център около
5 % от отпуснатите кредити в страната са станали с посредничеството на кредитни консултанти. Въпреки че е доста малък и е далеч от равнищата в развитите европейски пазари (между 60 и 70 %) този процент е доказателство, че услугата е полезна и ще намери мястото си на пазара. През 2007 г. очакванията са този процент да достигне 15 % и да продължи да се увеличава през следващите години.
Не всички кредитни консултанти са еднакви и затова ето нашите съвети как да откриете правилния консултант за вас. Важни за клиента са отговорите на следните няколко въпроса:
Колко независим е кредитният консултант?
Един независим консултант може да ви предложи достъп до всички или до повечето кредитори на пазара. Често обаче у нас се срещат кредитни консултанти, които работят за една или няколко кредитни институции и това доста ограничава избора на клиентите. Ние смятаме, че за да получи една наистина добра консултация, потребителят трябва да работи с кредитен консултант, представляващ поне 10 банки или кредитни институции. Колкото по-голям е броят на представляваните кредитори, толкова по-богат избор от продукти ще има клиента. Нормално е при
10 кредитори клиентът да може да избере между
60 - 70 различни кредитни продукта.

Какъв е обхватът на услугата, която предлага кредитният консултант?
Преди да се ангажирате с един кредитен консултант, накарайте го да ви разкаже за целия процес на работа с вас от началото до края. Има кредитни консултанти, които само ви посочват кой кредит е за вас, но тази услуга не е пълна. Кредитният консултант трябва да е съпричастен през целия процес - от работата по избора на най-изгодния за вас кредит, през подготовката и събирането на документите, подаването им в банката, контрола на движението на документите след това до получаване на положителния отговор и подписване на договора за усвояване на кредита. Клиентът може да разчита на кредитния си консултант и след време, ако иска да рефинансира или промени условията си по кредита.

Как работи кредитният консултант?
Кредитните консултанти работят по телефона и чрез лични срещи.
И двата варианта работят добре, така че в края на краищата вашият избор ще зависи от личните ви предпочитания. Най-важното е, че с тях е лесно да се свържете и да се възползвате от услугите им.

Какво ще ви струва кредитната консултация?
Повечето кредитни консултанти в
България работят безплатно. Те получават комисионна от кредитните институции и с нея покриват разходите си по работата с клиентите. Някои от ипотечните консултанти имат такса за своите услуги - обикновено около 1 % от сумата, която ще получите. Добре е да попитате кредитния консултант какво ще му дължите за услугата. За нас в Кредит Център е нормално услугата да бъде безплатна за клиента. Това че кредитният консултант получава комисионна от банката в никакъв случай не променя или оскъпява услугата на банката към вас. Напротив, в някои случаи кредитният консултант може да ви договори и преференциални условия за кредитиране от избраната от вас кредитна институция.

Какви други услуги може да ви предложи кредитният консултант?
Един добър кредитен консултант ще ви предложи и застраховки, като застраховка живот или имуществена застраховка, допълнителни финансови консултации
в областта на банкови-те депозити, кредитни карти или инвестиционни възможности.

Какво може да ви предложи един кредитен консултант, което една банка не може?
Този въпрос може да затрудни някои кредитни консултанти, но в края на краищата има ясни предимства да се използва кредитен брокер, вместо да се отиде директно при кредитора. Те включват безпристрастен съвет, достъп до най-подходящите и конкурентни сделки на пазара и помощ
по време на процеса по кандидатстването
и след това.

Сравняването на таксите на различните финансови институции често е най-трудната част от процеса по взимане на кредит
Преди да решите кой ипотечен кредит да изберете, разгледайте целия продукт. Обърнете внимание на условията на кредита, наличието на наказателни такси, наличието на гратисен период или по-ниска лихва през първата година, изискванията за застраховка на имота и много други характеристики. Изберете кредита с лихвата и условията, които отговарят най-добре на вашите възможности. Например таксата за предсрочно погасяване може да бъде много важна, ако очаквате да изплатите по-рано кредита си.
След като веднъж сте избрали определена банка или кредитна компания, помолете я да уточни документите, които ще трябва да предоставите за процеса по одобряване на кредита. Разберете също какви са таксите за разглеждане на документите и таксите за усвояване на кредита.
Когато сте си изяснили всичко по кредита, който сте избрали и сте преценили, че той отговаря на условията ви и финансовите ви възможности, можете да пристъпите към сключване на сделката.
Все пак нашият съвет е да се обърнете към професионален кредитен консултант, който да ви помогне
да направите най-добрия избор.

Стъпки при избирането на ипотечен кредит
Избирането на ипотечен кредит може да бъде най-важното финансово решение, което ще направите в живота си. Най-вероятно ще плащате този дълг с години и в края на краищата една малка разлика в лихвата може да има голямо значение за цялостната цена на кредита ви. Надяваме се, че информацията по-долу ще ви помогне да намерите най-изгодната сделка за вас:

4При търсенето на ипотечен кредит се препоръчва да се запознаете с движенията на лихвените равнища на пазара в момента. Разберете какви са настоящите ипотечни лихви и дали се повишават, или понижават. Ипотечните лихви често варират и много рядко остават постоянни за дълъг период от време. Има много фактори, които влияят върху лихвите и е трудно лихвените проценти да се предскажат, но познаването на ключовите икономически индикатори може да даде знак за бъдещото движение на лихвените проценти. Държейки под око финансовия пазар и ипотечните пазарни тенденции един кредитоискател има по-добър шанс да направи по-изгодна сделка.
4Преди да потърсите жилищен кредит трябва да решите кой вид ипотечен кредит е най-добрият за вас. Това е голяма покупка, затова е важно да знаете, че избирате най-правилния вариант. Днешният пазар предлага на кредитоискателите голям избор от кредитни продукти и нови възможности, затова си заслужава първо да се запознаете с различните типове ипотечни кредити.

Избирането на правилния жилищен кредит
изисква да прегледате финансовото си състояние и да си зададете множество въпроси като:

• Колко дълго планирате да изплащате този кредит?
• Какъв размер на месечно плащане можете да си позволите?
• С колко средства разполагате в момента?
• Важно ли е за вас по-ранното изплащане на ипотеката?
• Имате ли намерение да направите допълнителни основни плащания?
• Планира ли се доходът ви да остане стабилен или да се повиши?

След като веднъж сте определили параметрите на кредита, който искате, и сте разбрали какви са настоящите лихвени проценти, можете да започнете да проучвате условията на банковите институции. Не винаги е лесно да се сравняват кредити, защото лихвата е само една част от ипотечния ви кредит. Трябва да се сравняват също и другите условия и такси. Има голям брой различни такси, включени в процеса по получаването на жилищен кредит, които могат да добавят хиляди левове към цената на вашия кредит и различните банки имат различни наименования за тях. Един кредитор може да предложи да се откаже от една такса и тогава да добави друга.

За контакти:
Кредит Център
тел. 02/ 810 33 26