Jeremie – преферентно финансиране за МСП

През юли пет банки в България подписаха гаранционни споразумения по линия на гаранционния фонд ДЖЕРЕМИ. В България фондът се финансира от Европейския регионален фонд за развитие и се съфинансира с 15% от държавния бюджет в рамките на ОП „Развитие на конкурентоспособността на българската икономика” 2007-2013. Чрез 80 млн. евро от българската Оперативна програма петте банки ще могат да създадат общ заемен портфейл от 400 млн. евро за МСП. Какво представлява същината на инициативата и кой може да се възползва от заемите по фонда, разговаряхме със Светлозар Чолаков, Старши мениджър Бизнес клиенти в УниКредит Булбанк. Банката е една от петте, подписала споразумение с фонда.

Г-н Чолаков, каква е същината на инициативата „Джереми”?

- Инициативата „JEREMIE“ или така наречените „Съвместни европейски ресурси за микро, малки и средни предприятия”, всъщност е един от инструментите за усвояване на средствата, от европейските фондове (Европейския фонд за регионално развитие("ЕФРР"), Европейския социален фонд ("ЕСФ") и така наречения Кохезионен фонд ("КФ"). Инициативата е разработена съвместно от Европейската комисия и Европейския инвестиционен фонд(ЕИФ). „JEREMIE“ има за цел да подпомогне усвояването на средствата по изброените фондове, основно при финансиране на малки и средни предприятия.
Гаранционните споразумения (Гаранционни споразумения за първа загуба в портфейл), сключени през юли 2011г. между ЕИФ в качеството му на гарант и банките в България в ролята им на посредници, уреждат предоставянето на гаранция от страна на ЕИФ в полза на търговските банки. Чрез тази гаранции могат да бъдат покрити част от загубите на банките във връзка с предоставени от тях кредити на малки и средни предприятия.
Иначе като субект „JEREMIE“ е холдингов фонд, чрез който и от името на който, ЕИФ осъществява всички изброени инициативи.

В какво се изразяват преферентните условията по нея?

- От преферентни условия се възползват както банките, така и кредитополучателите – микро и малки предприятия. При евентуално неиздължаване на кредитите от страна на фирмите, банките имат възможност да покрият част от загубите си. Ако се стигне до подобна ситуация, ЕИФ се задължава да извърши плащане в полза на съответната банка в размер на 80% от неиздължената главница и редовната лихва по нея, натрупана до момента на обявяване на кредита за предсрочно изискуем.
За клиентите пък е осигурен по-нисък размер на обезпеченост по кредита, като коефициентът на обезпеченост не трябва да надвишава 30%/50% в зависимост от кредитния рейтинг на клиента. Лихвените нива също са по-ниски – те се намаляват от 75 до 125 базисни точки в зависимост от кредитния рейтинг на клиента.

Кой може да кандидатства за финансиране по програмата? За какъв бизнес и как ще определяте на кои фирми да отпускате заем? Какви изисквания има банката?

- Основните критерии, относно потенциалните кредитополучатели, са те да бъдат местни физически и юридически лица и съответно това да са микро, малки или средни предприятия. Това означа фирмите да имат персонал до 249 души и/или нетни приходи от продажби до 97.5 млн. лв. или стойност на активите до 84 млн. лв.
По отношение на бизнеса инициативата „JEREMIE“ не е предназначена за секторите селско стопанство; рибарство и аквакултури; преработка на селскостопанска продукция; търговия и маркетинг на селскостопанска продукция; износ за трети страни или държави членки на ЕС - създаване и функциониране на дистрибуторски мрежи или други текущи дейности по експортната дейност; въгледобив; операции с недвижими имоти; строителство.
По „JEREMIE“ могат да се отпускат инвестиционни кредити, както и кредити за оборотни средства.
Важно условие е, че кредитите не могат да бъдат гарантирани по друга гаранционна схема от друга финансова или кредитна институция или във връзка с ползването им да е налице друга финансова подкрепа по програма на Европейския съюз.

Има ли минимален и максимален размер на заемите?

- Има ограничение по отношение на максималния размер, който е до 1 000 000 евро към един кредитополучател с изключение на кредитополучатели от отрасъл „сухопътен транспорт“, където сумата е до 937 500 евро.
В случай обаче, че искането за кредит от определен кредитополучател отговаря на всички условия за включване в Гарантирания портфейл, но размерът му надвишава разрешения максимален размер на гаранционно покритие, банката по своя преценка може да сключи втори договор за кредит, като той не може да бъде покрит съгласно Гаранционната схема по JEREMIE.

За какъв срок се подписват споразуменията за финансиране?

- Срокът на кредитите, включително гратисният период по тях, не може да бъде по-малък от 12 месеца и по-дълъг от 72 месеца, считано от датата на договора за кредит. Периодът за включване на нови кредити в Гаранционната схема по JEREMIE е от 15 август 2011г. до 14 февруари 2014 г. След изтичане на този срок, включването на нови кредити се прекратява, като ЕИФ продължава да гарантира всички кредити, включени в Гаранционната схема по JEREMIE преди крайния срок.

Какво самоучастие се изисква от кандидатстващите фирми?

- Приложими са обичайно установените от търговските банки в страната условия за осигуряване на собствено участие при инвестиционно финансиране, определяно в зависимост от предмета на финансиране и кредитния рейтинг на кредитополучателя. Обичайно собствените средства, с които инвеститорите следва да участват в определено инвестиционно мероприятие с финансиране от банка в страната, гравитират около 20%. Възможно е собственото участие да не бъде осигурявано с подписването на определен договор, но отново следва да повторим, че това се определя в зависимост от инвестицията, разходваните до момента средства, реалистичността на проекта и пр.

Имате ли вече сключен договор по Джереми?

- Има, но все още, броят на тези, които са в процес на разглеждане, е значително по-висок.