fbpx Експортното застраховане инструмент за гарантиране на финансова стабилност | твоят Бизнес - списание за предприемчивите българи

Експортното застраховане инструмент за гарантиране на финансова стабилност

етикети

В съвременната търговия все по-често параметрите по сделката се определят от купувача и в този смисъл експортното застраховане е сигурен механизъм, чрез който фирмата-доставчик може спокойно да продава при такива условия, покривайки същевременно рисковете от неплащане от страна на контрагента по сделката. С други думи

експортното застраховане e средство за избягване на евентуални сривове в дейността на търговците или намаляване на тяхната ликвидност В исторически план идеята за застраховане или предоставяне на гаранции по различни видове кредити
е възникнала в Европа в средата на ХIХ в. Непосредствената необходимост за това е била свързана с доставките на стоки до отдалечени части на света - Австралия, Нова Зеландия, Индия. Развитието на търговията в началото на ХХ в. е свързано и с увеличаване на несигурността при сделките. За преодоляване на тези трудности и за насърчаване на търговията към определени страни някои правителства са възприели и започнали да прилагат различни стратегии за гарантиране на износа. Една от тях е именно експортното застраховане. Застраховането на плащания има по същество подкрепяща функция, като подпомага развитието на търговията. Това е фактор за стимулиране на икономическия растеж и затова държавите не случайно са загрижени за създаването и поддържането на експортни застрахователи, които са изцяло държавни или са с преобладаващо акционерно участие на държавата.
В България тази роля е поверена на “Българска агенция за експортно застраховане” ЕАД (БАЕЗ). Агенцията е създадена през октомври 1998 г., а единствен акционер и собственик на капитала е Република България, представлявана от Министъра на икономиката и енергетиката. БАЕЗ е единственото специализирано застрахователно дружество за страната, чиято мисия е да осигурява защита на българските фирми от финансови загуби и да ги подкрепя при реализацията на продук-тите им на пазарите в България и в чужбина чрез механизмите на експортното застраховане.

Държавите не случайно са загрижени за създаването на експортно застрахователни дружества
Освен прекия положителен ефект за износителя експортното застраховане е и по същество индиректен механизъм за насърчаване на износа на дадена страна. То може да бъде и инструмент за осъществяване на националната експортна стратегия, както и на държавната политика по отношение на търговията с определени страни и продажбите на определени продукти. Това важи в още по-голяма степен за съвременните условия, когато на директното стимулиране на износа чрез субсидии не се гледа с добро око. Когато експортният застраховател предлага конкретни схеми, той участва в развитието на перспективни за страната отрасли и производства, както и в навлизането на нови пазари. В този смисъл застраховането на плащания по износ има по същество насърчителна функция, подпомагайки развитието на търговията. Това е фактор за стимулиране на икономическия растеж.

Сключването на експортна застраховка носи редица предимства за износителя
Само малка част от тях са свързани със защитата от финансови загуби. Чрез сключването на застрахователна полица износителите подобряват конкурентоспособността си на международните пазари, предлагайки отсрочено плащане или други благоприятни условия към своите доставчици. За компаниите намалява необходимостта от използване на акредитиви, банкови гаранции и други инструменти за гарантиране на плащането. Това може да намали цената на изнасяната продукция. В сравнение с акредитива, например, експортната застраховка е по-евтин начин за гарантиране на плащанията, а и процедурата по нейното сключване е по-лесна. Застрахователната премия е ниска - тя рядко надвишава 1,5 % от стойността на застрахованата сума, а при износ за по-слабо, рискови страни може да падне под 0,5 %. Авансовото плащане дава максимална сигурност, но по този начин фирмата е по-неконкурентоспособна, особено на международните пазари.

Експортните застраховки могат да бъдат ефективно средство за навлизане на нови пазари и за разширяване на пазарния дял
на компанията

При процедурата по застраховане агенциите правят надеждни оценки на кредитоспособността на чуждестранните купувачи, което е от изключително значение при установяването на делови отношения с нови контрагенти зад граница. Дори отказът, който понякога дават експортните застрахователи, носи достатъчно информация. Той действа като червен светофар, предупреждавайки износителя за несигурност на сделката. Дори и фирмата да познава добре своите клиенти или да работи с тях от дълго време, експортната застраховка не е нецелесъобразна. Един износител може да познава добре своите контрагенти, но да не познава техните клиенти. Ако някой от тях има финансови проблеми и не се издължи, иначе добронамереният длъжник няма как да плати - проявява се ефектът на доминото. А сривовете в световен мащаб на цяла индустрия или банкова система в повечето случаи са неконтролируеми.

Експортните застрахователи често покриват
и риска от забавяне на плащането

Това е важно, тъй като много фирми реализират повече загуби от забавените плащания, отколкото като цяло от окончателно неплащане. Износителите имат предимство и при получаване на застрахователното обезщетение - съвместно със застрахователя участват в събирането на остатъка от дължимото плащане. Това означава икономия на собствени ресурси и възможности да се използват по-силните позиции на експортните застрахователи на дълговите пазари.

Най-популярните продукти, предлагани от БАЕЗ, са:

  • Застраховане на плащания срещу кратко- срочен търговски риск.
  • Застраховане на плащания срещу непазарен
    краткосрочен търговски риск.
  • Застраховане на плащания срещу търговски риск,
    възникнал на територията на Република България.

Общото и при трите горепосочени продукта е, че обект на покритие от застрахователя са търговските рискове, т.е. тези, които са свързани с купувача, а именно - неплатежоспособност (несъстоятелност или ликвидация) или забавяне на дължимото плащане.

Определението “краткосрочен” се отнася за сделки с период на отсрочване на плащането до 2 години
От друга страна, критерий за определяне на риска като пазарен или непазарен е държавата на купувача по дадена сделка. Пазарният риск е свързан с износ, насочен към някоя от 34-те страни, квалифицирани като държави с пазарен риск. Това са всички членки на ЕС и повечето членове на ОИСР. България също е дефинирана като страна с пазарен риск. Непазарният риск включва търговски и политически риск, свързан с износ към всички останали страни по света. В случаите на застраховане на плащанията срещу непазарен риск държавата оказва допълнителна подкрепа на износа, като гарантира изплащането на обезщетения със специално заделени средства в Държавния бюджет.
Съгласно Наредба № 9 на БНБ, застрахователните полици на БАЕЗ, сключени за сметка на държавата, по които търговска банка е застрахована или е трето ползващо се лице, се класифицират като безрисково обезпечение.

За контакти:
БАЕЗ
тел. 02/ 923 69 11
e-mail: baez@baez-bg.com
www.baez-bg.com