В последно време застраховките вече са повече от една традиционна защита. Те дават възможност за по-висока доходност чрез инвестиции във взаимни инвестиционни фондове. Такава е застраховката “Живот”, свързана с инвестиционен фонд. Продуктът е достъпен за лица от 14 до 65 години, като при изтичане на договора не трябва да е по-възрастен от 75 години. Основното предимство на продукта е, че клиентът може да инвестира малка сума и да участва в растежа на няколко фонда, като по този начин постига по-добро преразпределяне на инвестираните от него средства. От друга страна, той не е ангажиран да следи пазара, за това се грижат финансови експерти, които управляват неговите активи.
Предимства на Застраховка “Живот”, свързана с инвестиционен фонд (ФОНДПОЛИЦА), сравнена с класическата Застраховка “Живот”
По-висока доходност от инвестиции ФОНДПОЛИЦА дава възможност на клиента да получи много по-голяма печалба отколкото класическата Застраховка “Живот”. При класическата застраховка в случай на настъпване на застрахователно събитие (напр. фатален край), се изплаща фиксирана застрахователна сума, докато при ФОНДПОЛИЦА се изплаща гарантираната застрахователна сума или стойността на инвестиционните единици, в зависимост от това коя е по-голяма към момента на застрахователното събитие. Стойността на застраховката (застрахователната сума) зависи от стойността на дяловете в инвестиционните фондове, в които са инвестирани парите. Стойността на дяловете директно отразява стойността на основните активи на инвестиционните фондове, в които са разпределени премиите на клиента. Тези стойности се променят всеки ден в зависимост от представянето на избраните фондове. При една и съща вноска клиентът избира различни по големина застрахователни суми. Ако целта е да получи по-голяма печалба тогава, трябва да избере по-ниска застрахователна сума. За по-голяма защита, трябва да избере по-висока застрахователна сума. По този начин застрахователят ще отдели по-голяма пропорция от премията за покриване на риска и по-малка за инвестиции.
Избор на застрахователна сума Клиентът решава какви да бъдат размерът на премията и начинът на плащане, както и какъв да бъде размерът на застрахователната защита. В зависимост от бъдещите потребности и цели на клиента, той може да променя застрахователната сума по време на действието на застрахователния договор.
Избор на взаимни фондове За разлика от класическата застраховка “Живот” където компанията инвестира и управлява парите на клиента в държавни ценни книжа, при ФОНДПОЛИЦА с инвестиционен фонд клиентът избира фондовете, в които да инвестира. Има възможност да избира между нискорисков, балансиран, и високодоходен портфейл, като по време на застрахователния договор може да се сменят избраните фондове, да се добавят нови фондове или да махат вече избрани.
Максимална гъвкавост на застраховката, свързана с инвестиционен фонд ФОНДПОЛИЦА е гъвкав продукт, при който клиентът може да променя след първата година параметрите по астрахователния договор, а именно:
