fbpx Кредитор срещу длъжник - сътрудничество или единоборство | твоят Бизнес - списание за предприемчивите българи

Кредитор срещу длъжник - сътрудничество или единоборство

16 Апр. 2004
Автор
Божидар Аршинков
Структура на последните разработки, свързани с функциониращи единни кредитни регистри, изградени от D&B

Мексико - регистърът функционира от 1996 г. и съдържа информация за над един милион фирмени досиета, доставяни от консорциум от 45 банкови и финансови институции и 97 търговски фирми.

Тайланд - регистърът работи от 1999 г. и съдържа информация за над 1,2 милиона фирмени и над 4,4 милиона потребителски досиета, доставяни от местните банкови и финансови
институции.

Индия - регистърът е създаден през 2001 г. в сътрудничество с Държавната банка на Индия (най-голямата търговска банка) и Индийската компания за жилищно кредитиране (най-голямата местна фирма за жилищно и потребителско финансиране).

Сингапур - D&B създава кредитния регистър през 2001 г. в сътрудничество с Асоциацията на търговските банки в Сингапур и част от заинтересованите финансови институции.

Малайзия - D&B създава кредитен регистър, предлагащ информация за фирмени и потребителски досиета през 2001 г., в сътрудничество с централната банка на Малайзия.
Кредитор е банка, финансова институция, фирма или лице, което е оказало доверие на длъжника и му е предоставило услуга или му е предоставило стока с надеждата, че длъжникът ще изпълни поетите към кредитора задължения. Кредит получава онзи, който полага усилия и е успял да убеди кредитора, че има възможност да изпълни поетите задължения. Банките често имат дълга и сложна процедура по проверка на състоянието на длъжника. Значителни усилия и време са необходими винаги преди вземане на решение за оказване на доверие (преди отпускане на кредит).
Системата на кредитна обезпеченост и кредитния регистър, поддържан от БНБ, помагат на банковите институции за намаляване на кредитния риск.
Трябва да отбележим, че българските фирми финансират дейността си не само на основата на банкови кредити. Практиката на разсрочено плащане към доставчици и търсенето на аванс от клиенти е добър източник за фирмено финансиране. Търговските партньори на фирмата не винаги могат адекватно да проверяват състоянието на своите длъжници. Понякога един кредитор не осъзнава, че финансира работата на своя клиент или партньор. Макар и агресивни в политиката на кредитиране, не-банковите финансови институции нямат достъп до кредитния регистър на БНБ нито до текущата информация с данъчната задлъжнялост на своите клиенти. Не са редки умишлените действия, предприемани от длъжници, с цел причиняване на загуба за кредиторите. Това поражда несигурност между икономичес-ките субекти, способства за нарастване на междуфирмената задлъжнялост и задържа кредитния процес.
Едно възможно решение е свързано с изграждането на единен кредитен регистър, даващ възможност за проверка на текущата задлъжнялост на фирми и потребители. Големи фирми кредитодатели, свързани с издаването на кредитни карти и/или потребителски карти, лизинговите дружества и фирмите, свързани с потребителско финансиране, все по-често търсят възможност за обмен на информация. На първо място това са списъците с нередовни длъжници. Само в София един от големите списъци с нередовни длъжници наброява над 35 000 имена на физически лица и над 5000 имена на фирми. Тази информация е от огромна значимост за целия икономически живот, особено като се сравни с броя на кредитните клиенти в една средна по големина банка, който е в порядък от 4000 юридически и физически лица.
Учредяването на единен кредитен регистър в България може да стане дори и без промяна на съществуващото законодателство
Някои банки вече изразиха готовност да изискат от кредитните си клиенти съгласие за регистрация на част от информацията, съдържаща се в кредитния договор, в един независим частен кредитен регистър.
Готовност за сътрудничество при осъществяване на проекта, свързан с изграждането на единен кредитен регистър в България, изрази Dun&Bradstreet (www.dnb.com). D&B е най-голямата фирма за кредитна информация с продажби, надхвърлящи 1,4 милиарда долара, и с над 9000 служители. След началото, поставено през 1841 г. в САЩ, и успешното развитие на пазара в Европа, последните разработки представят изграждането на единен кредитен регистър в Мексико, Тайланд, Индия, Сингапур и Малайзия. Подробно представяне на възможностите за изграждане на единен кредитен регистър в България ще бъдат обсъждани на първата Конференция за Кредитиране и управление на риска, която ще се проведе в хотел "Шератон" на 7 и 8 април 2004 г. Очаква се активното участие на Българска народна банка, Агенцията за малки и средни предприятия, Министерство на финансите и дружествата, свързани с лизингова, застрахователна и кредитна дейност, водещите фирми от сектора на информационните технологии и водещите консултантски фирми.

За повече информация относно конференцията, както и за номиниране на фирми, търсещи възможности за представяне или отговарящи на изискванията за обявените награди: www.b2breport.info,
office@b4b.bg тел.: 02/971 20 81 факс: 02/ 971 20 27