През последните месеци се говори за икономическа криза в световен мащаб. Има много спорове дали някога (най-често споменаваната прогноза е тази есен), тя ще прерасне в дългогодишна рецесия или пак тогава (тази есен) САЩ и големите в Европа ще намерят обратния път към върха. Каквото и да се случва там, слабо се отразява тук. И това е една от добрите страни на местоположението ни и етапа на развитие, на който се намираме. Така, докато големи световни марки затварят десетки магазини от веригите си, у нас други навлизат или се разрастват. Това дава надежди на мнозина, че оставайки встрани от центъра на събитията, ще усетим само лекия полъх на кризата.
Оптимизмът се вижда в поведението на родните компании особено малките и средни предприятия, чиито печалби без да нарастват стремглаво (с оглед на размера им), се повишават. А за да растеш, както често казват в рекламите си банките, трябва да има някой да ти подаде ръка. За да направиш повече от това, което можеш и имаш в момента, трябва да разполагаш с допълнителни средства. Затова и днес, при “говоренето” за криза, родните фирми продължават активно да търсят и получават кредитиране. По данни на Кредит Център, най-големият кредитен консултант у нас, през изминалите месеци кредитите, получени от малките и средни фирми у нас се разпределят в три основни направления - за покупка на имот, за оборотни средства и за закупуване на машини и оборудване. Делът на тези, които инвестират в собствен имот, нараства спрямо изминалата 2007 година, което се дължи, от една страна, на необходимостта на компанията, а от друга - на сигурността на това вложение.
Разпределение на теглените кредити за средни и малки предприятия според целта 2007 2008
Развитието се случва въпреки общата тенденция на поскъпване на финансовия ресурс и на повишение на лихвените нива - които доведоха до средно поскъпване на фирмените кредити с около 20% от началото на 2008 г. Въпреки това, те продължават да бъдат едни от най-търсените продукти на кредитния пазар. Нуждата на фирмите от външно финансиране води до значителен ръст на обемите фирмени кредити, като сегментът “Малки и средни предприятия” и “Средни корпоративни клиенти” продължава да бъде най-активен.
Разпределение на теглените кредити според вида имот 2007 2008
Какво стои зад категорията “покупка на имот” според статистиката
Ако преди година, по-голям процент от компаниите пристъпваха към строителство на собствена база, поради което инвестираха в закупуване на парцел, днес техният дял намалява. Тенденцията е в синхрон с опасенията за настъпваща криза, както и с изключително високите цени на парцелите в България, които според голяма част от анализаторите на пазара на недвижими имоти, са свръхнадценени. Най-големи оптимисти остават търговските компании, които стартираха от много ниска база - с по един магазин или шоурум в голям град, а днес - с появата на новите търговски обекти като МОЛ-овете и търговските паркове, имат възможност да навлязат на нови пазари под нова форма. Така те често изграждат паралелно разрастване в страната - наем в определени градове и собствени обекти в други, които считат за по-ключови. На второ място са малките компании, които все още предпочитат собствен пред нает офис. Въпреки че според бизнес консултантите това предполага редица негативи, родните дружества виждат в такава покупка придобиване на дълготраен актив срещу алтернативата - ежемесечен чист разход. Едва на трето място се подреждат най-смелите, които днес са готови да закупят свой терен и да стартират свое строителство. Как действат банките в новата ситуация Първата стъпка, която те предприеха (не само за фирмените, но и за кредитите на физическите лица), бе повишаването на лихвите. Това действие бе продиктувано от световната ипотечна криза и последвалото повишаване на цената на междубанковите кредити. Но банките направиха и някои положителни стъпки, най-важната от които бе позволяването на дългосрочно финансиране. Това става все по-важно за бизнеса. Вече на пазара има предложения за срок на кредита до 20 години, което обикновено е свързано и с по-високи лихви и разходи по кредита. Но разсрочването на кредит за по-дълъг срок позволява на фирмите да оперират по-свободно с наличните средства, да ги инвестират в бизнеса, и да печелят повече, както и да се снабдят с други дълготрайни материални активи, които пък са от съществено значение за самото развитие на бизнеса им.
Най-често избираният срок за бизнес ипотечните кредити в България в момента е 10 години. Средната лихва по тях е около 8,5% в евро и 9.5% в лева
Процентът на финансиране е друг важен елемент на бизнес ипотечните кредити. Докато при тези за физически лица, той може да достигне 100% от стойността на обезпечението, то при бизнес ипотечните кредити максималният процент на финансиране е 80% от стойността на обезпечението и този процент обичайно рядко се надхвърля. Повечето предложения на пазара са за около 70% финансиране на сделката.
И не на последно място, важно условие - което банките допускат за потребителите, собственици на малък или среден бизнес: тегленето на бизнес кредит може да стане и срещу ипотека на имот, собственост на физическо лице. Не са малко случаите, особено в сегмента “Малки и средни предприятия”, в които собствениците на фирмата ипотекират лични имоти, за да получат бизнес кредит за развитие и разширение на дейността си, което се приема от банката за сигурно и добро решение.
Статистиката в бизнес кредитирането обобщава изключително разнообразни ситуации, защото стандартните сделки за бизнес кредитите са малко. Всеки отделен случай е специфичен казус, влияние върху който оказват историята на фирмата, особеностите на паричните й потоци, бизнес секторът в който оперира, пазарите на продукцията или услугите й; големината й, предназначението на инвестицията и други. Много важно е, когато една фирма търси бизнес ипотечен кредит, да прегледа внимателно предложенията на пазара. Тогава да прецени, кое е най-изгодно и практично за нуждите и възможностите й. Нека да поиска предложение за продукт, подготвен специално за нея, който ще й позволи да обслужва кредита безпроблемно и при най-добрите финансови условия.
