Заплахата от онлайн финансови измами, които причиняват загуби на гражданите от над 1 трилион $ в световен мащаб през 2022 г., според докладът GASA (Global Anti-Scam Alliance & ScamAdviser, Global State of Scams report) става все по-голяма. Данни на Revolut показват, че това явление продължава да нараства през миналата година, като измамният пейзаж претърпява значителни промени. Отличава се с укрепване на техниките за измами, целящи да извлекат поверителни данни за сметки и лична информация за финансова изгода. Финансовите престъпници увеличиха усилията си чрез използване на сложни тактики като измамни уебсайтове, удължени платежни вериги и атаки чрез социално инженерство, за да примамят жертви.
Миналата година собствената система на Revolut за засичане на измами, задвижвана от авангардно машинно обучение и изкуствен интелект, предотврати над 475 милиона £ от измами срещу клиентите.
Докладът прави разграничение между „неупълномощената измама“, при която престъпникът прониква в сметката на жертвата без нейното разрешение и „упълномощената измама“ – измамни практики, които убеждават жертвата да позволи извършването на плащане.
България е сред европейските страни с по-малко случаи на измами през 2023 г., като се класира на 29-то място по брой жертви на измама на хиляда клиенти. Измамите с наеми са най-често срещаният вид измама в страната.
Тенденции за неупълномощени измами
- Измама с карта: съставлява 98% от всички случаи на измама и включва тактики като фишинг атаки. За противопоставяне на тези тактики виртуалните карти за еднократна употреба на Revolut предлагат подобрена защита, тъй като могат да бъдат използвани само веднъж, в резултат на което понижават значително процента на измами, в сравнение с традиционните карти.
- Физическа кражба: въпреки че засяга едва 1% от жертвите, физическата кражба причинява 39% от всички загуби от неупълномощени измами, претърпени от клиентите на Revolut през 2023 г. В наши дни измамниците действат в структурирани престъпни мрежи, способни да наблюдават как хората използват телефоните си и да улавят пароли с внимателни техники. За да намалите този риск, е важно винаги да сте бдителни за обстановката, когато въвеждате парола и да не съхранявате идентификационните данни за влизане в телефона си.
Тенденции за упълномощени измами
- Измами с работа: нарастват с над 1200% през 2023 г., като таргетират млади хора, търсещи работа.
- Инвестиционни измами: нарастват с 142% през миналата година. Повечето от тези измами предлагат Bitcoin или други инвестиционни възможности, свързани с криптовалути. Анонимността, която криптовалутите предлагат, привлича измамниците, които предлагат високи гарантирани печалби от криптоинвестиции.
- Измами с покупки: остават най-популярният вид измами във всички страни, като съставляват 63% от всички докладвани измами през 2023 г., но са по-малко от 15% от цялата стойност на загубите.
Съветите на Revolut за избягване на измами с покупки
- Пазарувайте от реномирани и надеждни търговци – проверявайте онлайн отзивите. Истинските и надеждни продавачи ще имат добри отзиви като цяло, а не комбинация от лоши или никакви отзиви.
- Задавайте въпроси – бъдете внимателни, ако продавачът избягва да споделя информация или ви притиска да извършвате бързи плащания. Изисквайте преглед на артикули с висока стойност лично или чрез видео и получаване на подходяща документация за потвърждаване на собствеността на продавача.
- Избирайте безопасен начин на плащане (като виртуалните карти за еднократна употреба на Revolut) – винаги използвайте дебитна или кредитна карта. Измамниците могат да ви помолят да платите с банков превод вместо плащане с карта. Преводите са трудни за проследяване и в случай на измама имаме ограничени възможности да ви върнем парите.
- Никога не игнорирайте предупрежденията на Revolut в приложението, особено ако продавачът ви притиска да извършите плащането бързо.
- Проверявайте автентичността на уебсайта – въведете адреса му във вашия уеб браузър. Не следвайте връзки в непоискани имейли или текстови съобщения. След като влезете в уебсайта, проверете дали изглежда относително професионално. Цветове, лого или оформление, които не изглеждат правилно, могат да са показател, че уебсайтът е фалшив.
И накрая, винаги помнете – ако нещо изглежда твърде добре, за да е истина, най-вероятно не е.
