Новите правила на финансиране

Вече не се намира финансиране без документи, без обезпечение, с не толкова положителна кредитна история. Сега единствените, които отговарят на условия за финансиране са силните на деня, компаниите със стабилно финансово и пазарно присъствие, такива с отлична кредитна история и високоликвидно обезпечение.

Все още съществуват и начини за финансиране на стартиращ и обещаващ бизнес. Небанковите финансови институции, институционалните инвеститори и бизнес ангелите стават все по-популярни на българския финансов пазар. Те следват свои собствени правила при оценка на бизнеса и риска от инвестицията, за повечето от които българският бизнес все още не е напълно готов.

Като алтернатива на външното финансиране разбира се остава вътрешнофирменото реструктуриране и усвояване на вътрешните запаси на компанията. Това от своя страна е сложен и не толкова приятен процес, особено ако се налагат структурни и персонални промени.
За да оцелее в създалата се обстановка на свито пазарно търсене и ограничен достъп до заемен капитал, мениджмънтът на всяка компания ще трябва да разчита основно на персоналната си ангажираност в успеха на компанията.

Нови регулации на международния банков пазар, целящи протекция на банковата система като цяло
Повечето банки и финансиращи институции заявяват публично своята воля за финансиране на бизнеса както и наличие на свободен паричен ресурс за това. Какво обаче се случва, защо банките не финансират бизнеса? Отговорът е прост – защото не успяват да открият клиенти, които да имат нужното ниво на кредитоспособност и да отговарят на условията за финансиране. Този процес има и своето обяснение - той е свързан с нарастващото ниво на безработица, намалената покупателна способност, свит пазар и нарастващи фалити на фирми и физически лица.

Основен аргумент за достъп до финансиране е кредитоспособността на клиента и наличието на бъдещ и достатъчно голям входящ паричен поток за обслужване на кредитното задължение. Липсата на което и да е от тези условия повишава риска за банката, съответно цената на заемния паричен капитал…и така попадаме отново в спиралата и търсенето на най-безрисковия клиенти за банката.

Правилата във вътрешната кредитна политика на финансиращите институции вече са променени – те се следват стриктно, без никакви условности. Най-общо казано вече има по-високи стандарти и условия, на които трябва да отговарят всички кандидати за акредитиране – следене на усвояемост на средствата, консервативни методи за оценка на обезпечението, стриктна счетоводна политика и завишена изискуемост спрямо регистрираната норма на печалба, повишени изисквания спрямо личните гаранции, независимо вашата увереност, че имате стабилен бизнес.

Правилата на играта
Това, че сте собственик на една фирма, развиваща бизнес вече не е достатъчно да отидете в банката и да кандидатствата за финансиране. През 2010 г. от вас се очаква да познавате по-добре кредитната политика на банката и да направите така, че вашата компания да отговаря на новите изисквания. В условията на свито парично предлагане вашата компания трябва да се открои измежду многото други, нуждаещи се от финансиране. За това ние ви предлагаме няколко правила, с които да се преборите с останалите конкуренти, борещи се за заемен капитал.

1. Помнете, че вие не сте уникални!
Научете се как да се харесате на финансиращите институции, какви документи ще ви изискат в процеса на кредитиране. Подгответе така документацията по кредита, че тя да ви отличи от всички останали. Не забравяйте, че банковите служители работят по документи. По този начин те оценяват вашия бизнес и кредитоспособност.

2. Независимо колко време ще ви отнеме, опитайте се да разберете как гледа на вас финансиращата институция
Замислете се как изглежда вашия бизнес през очите на одобряващите вашия кредит, дали отговаряте на техните критерии. Всеки бизнес има проблеми, но това което ще ви отвори вратите за кредит е как се справяте с проблемите.

3. Бъдете мотивирани и обосновани в своето искане за кредит
Ясно и конкретно изразете своето искане за финансиране. Банките не искат да чуят от вас объркано и немотивирано искане и сами да отгатнат какви са вашите нужди от финансиране. Колкото по-прецизно и ясно докажете нуждата си от финансиране и начините на възвръщаемост на инвестицията, толкова по-лесно ще получите одобрение.

4. Помнете, че вие имате нужда от финансиране, а не банката от вас!
В историята ще остане времето, когато банките се надпреварваха за пазарен дял и се гонеха бюджети. С умиление ще си спомняме рекламните посланията, с които обещаваха, а и даваха кредит, докато изпиете едно кафе и то без никакви документи! А кредитните карти буквално ги тикаха в ръцете.

5. Бъдете честни и предоставяйте всичката информация на банката, независимо че за вас може да не е от голямо значение
Разкривайте всякаква информация, дори на вас да ви се струва незначителна. Информирайте банката своевременно за всички негативни движения спрямо вашия бизнес или всяка една негативна информация, която те биха могли да открият за вас. Не забравяйте, че най-важното е доверието, което ще изгради към вас финансиращата институция.

6. Не чакайте последния момент, за да търсите външно финансиране

Бъдете потготвени, планувайте внимателно паричните потоци, не чакайте последния момент при нужда от финансиране на бизнеса, защото това може да има негативни последствия.

7. Банките искат да финансират, това е техен основен приоритет
Едно обаче е сигурно, в момента се финансират само “звезди”. Потгответе и представете вашия бизнес така че, да бъдете една от “звездите” за финансиращата институция.

8. Презентирайте се акуратно като бизнес, екип и потенциал