Всяка трета компания в България отлага плащания към свои клиенти и доставчици, като основната причина за това е именно отлагането на плащания от нейни клиенти и от там липсата на достатъчно налични средства. Това създава порочен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда предизвикателства в отношенията между компаниите. Това показва проучване на Smart Factoring и Blue Point.
Сред анкетираните компании цели 42,5% дават ясен сигнал, че отложените плащания влияят по-скоро негативно върху отношенията на фирмата с партньорите им, а 11,2% от тях определят последствията като силно негативни за бизнеса им. Тази ситуация категорично подчертава нуждата от финансови решения, осигуряващи предвидимост и възможности за растеж на МСП в България, които съставляват 99% от всички фирми в страната.
Причини за отложените плащания
Най-честата причина, която компаниите изтъкват за отлагане на плащания към контрагенти е именно отложени плащания към тях (58,1%). Други причини са липса на достатъчно налични средства (41,3%), вътрешни процеси и правила по входиране и обработка на финансовите документи (24,1%), както и умишлено отлагане поради приоритизиране на паричните потоци в компанията (17,5%).
Рисковете, свързани с отложени плащания засягат почти всички бизнес сектори в България.
В резултат на това, изследваните компании се обединяват около негативни последици, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), натрупани дългове към бюджета (19,8%), намалени или отложени плащания на разходи за персонал (17,6%), забавяне на инвестиционно намерение (14,9%), отлагане на плащания по кредити и лизинги (10,7%), както и загуба на партньори.
На този фон, 17,5% от анкетираните посочват, че в последните няколко години при отложените плащания се наблюдава увеличение, което задълбочава ситуацията. В допълнение, наличните данни доказват, че няма зависимост между големината на компанията и наличието или липсата на отложени плащания. Проучването категорично отхвърля хипотезата за разлика в пропорцията отложени плащания между компании, които работят предимно с български фирми, и такива, които работят с чуждестранни клиенти.
Статистиката показва, че търговията е секторът, който най-често отлага плащания. Данните допълнително подчертават нуждата фирмите да разполагат с надеждни финансови инструменти, които позволяват на бизнеса да се развива и осигуряват нужната му гъвкавост и тактическо конкурентно предимство в този процес.
Факторингът като сигурно решение за растеж
Въпреки установените финансови предизвикателства пред бизнесите, около 50% от компаниите не използват някакъв вид външно финансиране, дори при наличие на отложени плащания към тях. Причината често се крие в изискванията за редица документи, както и необходимостта от обезпечение, което да им гарантира достъп до традиционно финансиране - нещо, което много малки и средни предприятия не могат да осигурят. Това автоматично задълбочава финансовия натиск върху тях и ограничава възможностите им за развитие.
Сред тези, които все пак използват инструменти за привлечен капитал и външно финансиране, най-често срещани решения са: банков кредит (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от собственика (12,8%). Факторингът е избор на едва 2,4% от фирмите, не заради липса на реална полза, а заради ниското познаване на услугата, въпреки че тя дава именно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства, без обезпечения и без допълнително задлъжняване.
Компаниите, които са избрали да използват факторинг за решаване на проблемите с отложените си плащания, посочват, че предимствата са ключови за бизнеса им - поемане на задълженията от трета страна, която да подпомага събирането на плащането (34,9%), предпазване на компанията от некоректни доставчици/контрагенти, когато има застраховка (34,1%), подобряване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът позволява на компанията да продължи работата си (27,6%), въпреки наличието на финансово турбулентни периоди.
