На застрахователният пазар отново е горещо. През изминалата седмица Комисията за финансов надзор (КФН) прие наредбата за изграждането и поддържането на информационна система за оценка, управление и контрол на риска в застраховането. На среща между застрахователния надзор и застрахователите бяха обсъдени въпроси, касаещи информационната система и техническите резерви по застраховката „Гражданска отговорност”(ГО). Наредбата предвижда сключените договори да се отчитат в информационния център и в Комисията за финансов надзор до 24 часа от тяхното сключване. Корекциите на допуснати грешки при отчитането на договор ще се извършват в срок до 48 часа от сключването на договора. Въвежда се нов, допълнителен резерв по застраховката, чийто размер е обвързан с минимално необходима сума за покритие на риска, свързан с използването на едно МПС и с очаквания размер на разходите по застраховката. С предлаганите промени се предвижда в полиците по ГО да се предоставя и информация за комисионите на застрахователните посредници, като се посочва процентът от застрахователната премия и съответната абсолютна стойност. Проектът на наредба забранява на застрахователите и на посредниците да предоставят бонуси, отстъпки, стоки, услуги или облаги под каквато и да е форма. Това цели да прекрати някои порочни практики на намаляване на премията до равнища, които застрашават финансовата стабилност на пазара по застраховката и респективно всички участници в него. Заедно с това се предвижда и увеличение на цената на ГО, което пряко ще засегне джоба. За това, какво можем да очакваме на застрахователния пазар, разговаряхме със Стоян Проданов, Изп. Директор и член на съвета на директорите на застрахователно дружество Бул Инс.
Г-н Проданов, предстоящото увеличение на ГО какъв ефект ще окаже върху застрахователния пазар? - Ефектът лесно може да се предвиди. Първо увеличението няма да е толкова драстично, че да промени съществено обхвата на застраховането. Ако имаме едно увеличение от около 50 % сигурно доста водачи ще пропуснат да платят застраховката, но при едно ефективно увеличение от около 10% в резултата на новите регулациии които предвижда комисия по финансов надзор, не виждам основателни причини за сериозна промяна. От друга страна, това увеличение ще е здравословно за сектора. От години се коментира, че събираните премии заради високата конкуренция не са достътчни, за да покрият всички рискове, които се поемат за едни дълъг период от време. Тук ще допълня, че ГО води след себе си отговорност на комапниите в рамките на 5 години. А не са ли твърде високи комисионни на застрахователните брокерите? - Зависи с какво ги сравняваме – някои казват, че са нормални, други , че са високи. Е, не съм чувал някой да се оплаква, че са ниски. Ако ги сравняваме със средно еврпейските те изглеждат високи, но ако имаме предвид, че нашият пазар сега се изгражда – то вероятно са нормални. Тези вериги застрахователни брокери трябва да се изграждат, да развиват персонал и да имат капацитет да продават различни продукти. Застрахователите се съобразяваме с даденостите и с увеличените възможности на брокерите да продават нашите продукти. В крайта сметка нашето желание е да работим заедно за успеха на цялостния застрахователен пазар. Друг върпрос е, ако се наложат регулации, с които разбира ще се съобразим. Не са ли много играчите на застрахователния пазар? Има такива мнения, но отново е въпрос на съпоставка. Може би трябва да поставим въпроса по друг начин. По-скоро дали всички са достатъчни професионалисти – би трявало да има критерии за това - дали един брокер има нужен административен капацитет, дали разполага с необходимите ресурси и средства, за да отговори на изискванията на съврменното застраховане. В тази насока трябва да е насочено и бъдещото регулиране, така че клиентите да са сигурни в услугата, която получават. Не е ли и без това висока цената на ГО, която се увеличава всяка година? - Наистина има тенденция нагоре, но тя е плавна и за последните 5-6 години имаме едно съвсем леко увечеличение. Ако съпоставим тази застраховка с това, което е била преди 15 години, наистина е доста по-висока, но всъщност не е така. Ако данъкът тогава имаше една цена за излизането в чужбина трябваше да си купиш зелена карта допълнително, която струваше далеч повече. Днес купуването на ГО и зелена карта е едно и също – водачът получава покриване на рискове по цяла Европа с много малко изключения. Стигнахме ли края на увеличението на застраховката ГО? - Не не сме го стигнали. Това, което показват изчисленията е, че рисковете все още не са адекватно покрити с премиите, коието събирме. С други думи ще продължи увеличението на цената през следващите години. От друга страна има един силен ограничителен фактор, който е благосъстоянието на населението, домакинствата, фирмите, дължавата като цяло – то е различно от средното за Европа. От тази гледна точка конвергенцията на българската икономика към европейската ще е дълъг процес и това ще отнеме поне 20-30 години. Тогава чак ще се приближат бъгарските цени към европейските. Трудно е да кажем колко ще е застраховката след 10 годин. От друга страна в Европа тези застраховки сега струват около 300-400 евро. Това е дългострочна цел и то не на компаниите за да правят печалби, а да се покрият адекванто рисковете и да могат компаниите да изплащат имуществени и неимуществени щети, причинени от водачите на МСП. Още нещо трябва да се каже – шофирането в България е доста опасно. Статистиката показва, че в значителен размер катастрофите и отнетите човешки животи са далеч над средно европейските. Естествено факторите са няколко. От една страна е инфрастурктурата , което е доста по-лошо от тази в Европа. От друга страна - безотговорното поведение, тъй като то рядко е свързано с „малуси” или иначе казано наказателни мерки върху водачите с лошо поведение. Ако се въведе системата „бонус-малус” е сигурно, че за добрите шофьори цената ще остане по-ниска. Безспорно е, че инфраструктурата ще се промени и в един средосрочен план ще води до по-сигурно шофиране и по-малко човешки жертви. Това оказва пряко вияние върху цената. Моята прогноза е, че няма да има нищо драматично през следващите години. Какви са очакванитя ви за следващата година на затрахователния пазар? - Застраховките, като една от финансовите услуги е зависима от реалния сектор. До толкова до колкото се предвижда по-добра бизнес среда и възможности за възстановяне на пазарната икономика, нашите прогнози са, че застраховането ще демонстрира по-добра кондиция. Разбира се, трудно е да се достигнат ръстовете на икономическия бум от 2006-2008 г., но така или иначе 2011 година ще е по-добра.
